Vídeo de la sesión informativa en Barcelona
(26/11/18)

Las hipotecas de la financiera UCI estan consideradas como las más complejas, opacas y gravosas de cuantas se han comercializado en España, sobre todo en el período comprendido entre los años 2009 y 2012 cuando el resto de entidades financieras restringieron la concesión de préstamos para la adquisición de viviendas. Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) es una compañía financiera participada por Banco Santander y la entidad francesa BNP Paribas.

Estas hipotecas se ofrecieron, en muchos casos, a través de agencias inmobiliarias que incorporaban servicios de gestión de créditos, de tal modo que los clientes adquirían el préstamo sin tener contacto con ningún representante de UCI hasta el mismo momento de firmar la hipoteca ante notario.

La principal particularidad de estas hipotecas es su sistema de amortización del capital, altamente gravoso porque impide, a diferencia de lo que sucede con las hipotecas convencionales, reducir el capital pendiente a un ritmo normal e, incluso, durante los primeros períodos de vida de la hipoteca la deuda no deja de aumentar. En efecto, en las hipotecas de UCI se establece durante un periodo inicial que puede durar hasta 10 años, el pago de una cuota fija (atractiva por ser relativamente reducida) al margen de las condiciones acordadas para calcular los intereses. Durante este periodo los intereses que superan la cuota fijada se suman a la deuda o capital pendiente. De este modo, la deuda no deja de crecer, con lo que también aumenta la cantidad a pagar en concepto de intereses. Como consecuencia de todo ello, en el tramo final de vida de la hipoteca nos vemos obligados a afrontar el pago de cuotas de amortización inasumiblemente altas.

La abusividad de estas hipotecas no radica en el sistema de amortización en sí, sino en la falta de transparencia e información al prestatario consumidor sobre el cómo, el cuándo y el cúanto va a tener que pagar para amortizar el préstamo pues, en definitiva, este tipo de hipoteca supone un enorme encarecimiento respecto a cualquier otro préstamo convencional.

Más información sobre este sistema de amortización aquí.

Nuestra legislación exige que en cualquier contrato donde se establezcan condiciones generales de contratación, éstas tengan el máximo grado de transparencia y existan plenas garantías de que el consumidor medio pueda comprender el alcance y coste económico de, en este caso, el préstamo que está asumiendo. Algunas sentencias recientes consideran que las hipotecas de UCI no respetan este principio de transparencia al no haber explicado suficientemente las características y costes del referido sistema de amortización, lo que ha causado y sigue causando gravísimos perjuicios económicos a las personas y familias que las han suscrito.

Nuestra experiencia en el ámbito de la lucha contra los abusos bancarios masivos (cláusulas IRPH y cláusulas suelo, hipotecas multidivisa, Hipoteca Tranquilidad, etc) nos ha enseñado que la forma más rápida y eficaz de combatirlos es mediante la interposición de demandas judiciales individuales donde, caso por caso, los jueces examinan las concretas condiciones de la contratación hipotecaria. Este es el camino que vamos a seguir en la defensa de los afectados por las hipotecas UCI.

Sin embargo, no podemos eludir el compromiso social que nos lleva a esta lucha. Por ello, al mismo tiempo vamos a interponer, en nombre de la asociación de consumidores ASUFIN, una acción colectiva de cesación de dicho clausulado abusivo. El objetivo de esta acción colectiva es obtener, a largo plazo, una decisión judicial que abarque la generalidad de las hipotecas que incluyan este sistema de amortización extremadamente gravoso. Por tanto, lo que nos proponemos es conseguir por medio de la acción colectiva que, en el futuro, otros afectados puedan reclamar individualmente y no se enfrenten a periodos tan largos de espera.

Lo que pretendemos conseguir con estas demandas individuales es una declaración de abusividad del clausulado referido a todo el sistema de amortización y, en consecuencia, su nulidad. Como hemos explicado, no cumple con el deber de transparencia el hecho de que un consumidor medio no pueda conocer de antemano cuánto va a tardar en amortizar su deuda y, especialmente, cuánto acabará pagando, teniendo en cuenta que en estos casos, el sobrecoste respecto a una hipoteca convencional es mayúsculo. La consecuencia de la nulidad del sistema de amortización es que deberán recalcularse todas la cuotas pagadas así como el capital pendiente de amortizar, además de obtener la devolución del dinero que hayamos abonado de más.

Porque ASUFIN, Asociación de Usuarios Financieros, es una organización de consumidores inscrita en el REACU al servicio de los derechos de los consumidores bancarios, independiente y de probada solvencia, que agrupa más de 12.000 personas en toda España y se ha convertido en un auténtico referente por las numerosas sentencias favorables conseguidas contra la banca por la comercialización irregular de hipotecas con cláusula multidivisa, hipoteca tranquilidad y otras cláusulas abusivas, swaps hipotecarios, preferentes y deuda subordinada, acciones de Bankia o, entre muchos otros, Valores Santander y bonos convertibles de Banco Popular.

En este caso, es ASUFIN quien interpone la demanda en nombre y representación de sus asociados.

En esta ocasión, ASUFIN contará en todo momento con el asesoramiento legal y la representación letrada de Colectivo Ronda, una cooperativa con sede en Barcelona dedicada desde hace más de 45 años al asesoramiento jurídico. El equipo de expertos de Colectivo Ronda, encabezado por el abogado Oscar Serrano Castells, se ha convertido en una referencia ineludible en los últimos años en el ámbito del Derecho Bancario al servicio de los consumidores y frente a los abusos de la banca.

CUOTA ALTA ASUFIN

Como organización de consumidores, ASUFIN solo puede actuar judicialmente en nombre y representación de sus asociados. Por tanto, para formar parte de la demanda debe formalizar previamente su adhesión a ASUFIN. La cuota de socio es de 50 euros al año y deberá mantenerse al corriente de pago como socio de ASUFIN durante todo el periodo de tramitación y resolución del proceso judicial iniciado.

OPCIÓN DEMANDA COLECTIVA

El coste de unirse a la demanda colectiva es de 310 € + IVA. Este precio incluye la representación letrada, procurador y peritos especializados tanto en primera instancia judicial como, si fuera necesario, en segunda instancia y Tribunal Supremo. Queda también incluido el coste del procedimiento de ejecución de sentencia.

OPCIÓN DEMANDA INDIVIDUAL

El coste de unirse a la demanda individual es de 1.000 euros + IVA. Como en el caso de la demanda colectiva, este precio incluye la representación letrada, procurador y peritos especializados en primera instancia judicial así como, si fuera necesario, en segunda instancia y Tribunal Supremo. Queda igualmente incluido el coste del procedimiento de ejecución de sentencia.

CUOTA EXTRAORDINARIA FINAL (TANTO PARA DEMANDA COLECTIVA COMO INDIVIDUAL)

En caso de finalizar el procedimiento con la obtención de una sentencia favorable o con un acuerdo extrajudicial que favorezca los intereses de los asociados, los beneficiados deberán abonar una cuota extraordinaria final. Es importante recordar que esta cuota en ningún caso supondrá un gasto adicional para los asociados de ASUFIN puesto que su importe se obtendrá de las costas judiciales impuesta a la entidad o, en el caso de acuerdo extrajudicial o condena contra UCI sin imposición de costas, de las cantidades que hayamos conseguido recuperar:

SI OBTENEMOS UNA RESOLUCIÓN FAVORABLE CON COSTAS (CUANTÍA DETERMINADA)

Los asociados de ASUFIN recuperarán el importe íntegro de las cantidades abonadas a ASUFIN como pago inicial para poder unirse a nuestras demandas, ya sea en su modalidad colectiva o individual. La cantidad de las costas que exceda el importe de este pago inicial, corresponderán a ASUFIN en concepto de honorarios finales.

SI OBTENEMOS UNA RESOLUCIÓN FAVORABLE CON COSTAS (CUANTÍA INDETERMINADA)

Como en el caso anterior, el asociado recuperará las cantidades abonadas como pago inicial para unirse a la demanda. Con posterioridad, se destinará a ASUFIN en concepto de cuota extraordinaria final un 15% de la cantidad que se haya conseguido recuperar con la sentencia, entendida como cantidad entregada al asociado y/o capital amortizado del préstamo. A esta cantidad deberemos aplicar el IVA.

SI OBTENEMOS UNA RESOLUCIÓN FAVORABLE SIN CONDENA EN COSTAS O SE CIERRA UN ACUERDO EXTRAJUDICIAL UNA VEZ PRESENTADA LA DEMANDA

Si este es el caso, ASUFIN obtendrá un 15% + IVA de la cantidad que se haya conseguido recuperar que destinará a abonar los servicios profesionales de los letrados que nos asesoran en este proceso. Así mismo, de la cantidad recuperada también se descontará el importe correspondiente al pago de los aranceles de procurador. Si existe un acuerdo extrajudicial o la sentencia favorable no incluye una condena en costas, los asociados no recuperarán el importe abonado como pago inicial.

SI LA RESOLUCIÓN ES DESFAVORABLE no habrá ningún coste añadido para el asociado, puesto que aún habiendo condena en costas, ASUFIN goza por ley del beneficio de justicia gratuita al tratarse de una asociación de consumidores debidamente inscrita.

No podría ser más sencillo. Tan sólo es necesario que rellenéis con vuestros datos el formulario que encontraréis a continuación y nos hagáis llegar la documentación requerida. Es imprescindible que, entre esta documentación, incluyáis debidamente cumplimentados los documentos de aceptación de encargo y adhesión a ASUFIN. Como organización sin ánimo de lucro que somos, la legislación española únicamente nos permite actuar en representación de nuestros propios asociados y, por tanto, es imprescindible registrarse como socio/a de ASUFIN para poder iniciar estos procesos de reclamación.

Será imprescindible también que nos adjuntéis una copia de la escritura de préstamo hipotecario y las escrituras de novación posterior, si las hubiera, así como un cuadro de amortización actualizado hasta la fecha que refleje todas las cuotas pagadas. Si no dispone de él, puede solicitar el cuadro de amortización en su oficina bancaria o a través del servicio de banca online.

Si lo prefiere, puede dirigirse personalmente para traer toda la documentación a cualquiera de nuestras oficinas  o a las de Asufin, en Madrid y Barcelona.

Si lo desea, también puede solicitar una visita (presencial o virtual) en el despacho de abogados de Colectivo Ronda para resolver sus dudas sobre las hipotecas UCI u otros productos bancarios. Reserve su hora de visita llamando al 93 268 21 99 o al 91 429 31 70 o a través de la página web. También puede pedir cita a ASUFIN, en los teléfonos 915 327 583 (Madrid) y 936 763 284 (Barcelona), así como en el correo electrónico uci@asufin.com